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在日前舉行的 "2022 網(wǎng)易經(jīng)濟(jì)學(xué)家年會(huì) · 夏季論壇 " 上，北京師范大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任、教授、博士生導(dǎo)師董藩在論壇上表示，貸款的前五年，應(yīng)允許有壓力的人只還利息不還本金。很多年輕人在還貸款的時(shí)候，前五年由于年輕，收入比較低，只還利息不還本金，壓力就會(huì)大大減輕，這對(duì)剛工作的年輕人非常有意義。

這是在樓市問(wèn)題上，聽(tīng)到的最奇葩的一項(xiàng)建議，也是深藏 " 禍心 " 的一種觀點(diǎn)，更是明目張膽殘害年輕人的一種想法。作為一名教授、博導(dǎo)，提出這樣的觀點(diǎn)，不僅完全脫離實(shí)際，而且完全是開(kāi)發(fā)商代言人的角色，是在嚴(yán)重誤導(dǎo)年輕人購(gòu)房，誘導(dǎo)年輕人當(dāng) " 房奴 "。

在這里，我們不妨對(duì)董教授的建議提兩個(gè)問(wèn)題。第一，董教授自己當(dāng)過(guò) " 房奴 " 嗎？第二，董教授真的了解房貸嗎？如果董教授當(dāng)過(guò) " 房奴 "，就一定知道，銀行在推出房貸政策時(shí)，并不是站在購(gòu)房者的角度考慮問(wèn)題，而是銀行利益角度設(shè)計(jì)方案。也就是說(shuō)，

如果 " 房奴 " 們經(jīng)濟(jì)條件改善了，想提前還貸了，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，前面所償還的，大多是利息，本金很少償還。結(jié)果是，

有人說(shuō)，這是銀行不支持 " 房奴 " 提前償還貸款設(shè)計(jì)的方案，初衷沒(méi)有錯(cuò)。這是狡辯，徹頭徹尾的狡辯。對(duì) " 房奴 " 來(lái)說(shuō)，需要的是公平，而不是銀行所謂的不提倡提前還貸的方案。在前面的貸款償還中，至少要本息相同吧。做得更好一些，應(yīng)當(dāng)是按照貸款與利息的比例償還，而不是先息后本。

再來(lái)看董教授的建議，前五年先還利息，本金不還。也就是說(shuō)，當(dāng) " 房奴 " 經(jīng)濟(jì)條件改善了，想提前還貸了，結(jié)果，本金一分沒(méi)還，前五年完全為銀行打工了，這是為年輕人著想嗎？難道這樣的建議，不是在坑害年輕人嗎？如果對(duì)房貸不太懂的年輕人，豈不直接成為受騙上當(dāng)者？毫無(wú)疑問(wèn)，董教授是沒(méi)當(dāng)過(guò) " 房奴 " 的，但凡當(dāng)過(guò) " 房奴 "，或者子女當(dāng)過(guò) " 房奴 "，就不該有這樣的想法，并堂而皇之地在論壇上當(dāng)作 " 好建議 " 提出來(lái)。

再來(lái)看向董教授提出的第二個(gè)問(wèn)題，也是純業(yè)務(wù)問(wèn)題。正常情況下，董教授應(yīng)當(dāng)心里非常清楚。只是，從董教授的建議來(lái)看，似乎他對(duì)銀行業(yè)務(wù)一竅不通。想一想，銀行設(shè)計(jì)的房貸政策，并不是低息房貸，更不是無(wú)息房貸，而是正常情況下的支持居民購(gòu)房的政策。也就是說(shuō)，利息水平并不低。高的時(shí)候，年息接近 6%，低的時(shí)候，年息也有 5% 左右。再低，也有 4 — 4.5%。這也意味著，只要貸款期限在 20 年左右，" 房奴 " 需要支付的全部利息，就與本金差不多，期限越長(zhǎng)，需要支付的利息也越多，利息超過(guò)本金的現(xiàn)象也越嚴(yán)重。

我們不禁要問(wèn)，讓購(gòu)房者先償還利息，是在給年輕人減負(fù)嗎？是為年輕人著想嗎？貸款期限長(zhǎng)的 " 房奴 "，是不是前五年需要付出的更多呢？就算在總量上可能少一點(diǎn)，本金一分錢沒(méi)還，壓力全部留在后面，也不是一件好事。特別對(duì)那些能力較強(qiáng)、發(fā)展空間較大的年輕人來(lái)說(shuō)，可能受到的傷害更大。因?yàn)?，他們提前還貸的概率很大，一旦提前還貸，就是利息還清了，本金依然一分沒(méi)少。等于是，" 房奴 " 只用了銀行五年或者稍長(zhǎng)一些時(shí)間的錢，卻支付了二十年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的利息。這叫什么 " 神操作 "。

正是因?yàn)槎淌诎哑ü赏耆陂_(kāi)發(fā)商一邊，在為開(kāi)發(fā)商搖旗吶喊，在為開(kāi)發(fā)商代言。因此，在提出銀行應(yīng)當(dāng)在前五年給年輕人只償還利息 " 照顧 " 的同時(shí)，還建議銀行 " 要考慮降低首付成數(shù)，特別是對(duì)年輕人，可以適當(dāng)降到 25% 甚至 15%，這會(huì)大大降低大家進(jìn)入市場(chǎng)的壓力。只要進(jìn)入市場(chǎng)壓力變大，積累首付的時(shí)間變長(zhǎng)，就是很不利的。"一句話，年輕人趕快買房。為什么要買房，開(kāi)發(fā)商日子不好過(guò)了，作為開(kāi)發(fā)商的代言人，必須誘導(dǎo)年輕人購(gòu)房呀。

殊不知，首付再低，甚至 " 零首付 "，本金也不會(huì)少一分，利息也不會(huì)少一分。相反，貸款越多，需要支付的利息也越多。到頭來(lái)，開(kāi)發(fā)商售房的目的達(dá)到了，銀行多拿利息的目的也達(dá)到了，只有購(gòu)房者的付出更多了。這就是 " 名教授 " 提出的 " 好建議 "。到底當(dāng)如何評(píng)價(jià)，" 房奴 " 心里有一本賬。加上董教授此前提出的 " 堅(jiān)決不能取消預(yù)售制 "，董教授的代言人角色做得真的很到位啊。